핀테크가 금융산업에 미치는 영향과 대응방안

금융산업에 미칠영향과 대응방안

- 핀테크가 금융 산업에 미치는 영향

(1) 지점을 통해서만 취급할 수 있었던 금융 상품 서비스가 통신사/유통업체/인터넷 업체 등에서 취급되는 방향으로 변화되면서 금융 상품과 서비스의 판매채널이 다양화 되어 고객들의 편의성이 제고될 것이다.

(2) 핀테크 시장 내 치열한 경쟁 촉발로 다양한 금융 상품 출시 등 금융 서비스가 양적/질적으로 한층 업그레이드 될 것이다. 스마트폰 보급과 IT기술의 발전으로 금융 서비스의 중심이 기존 오프라인 및 인터넷에서 모바일로 재편이 지속될 것이다.

(3)  금융회사는 인터넷 은행 설립 또는 인수, IT기업과의 제휴 확대를 통해 경쟁력을 강화하고, 비금융 회사는 금융회사의 고객을 흡수하여 금융회사의 수익기반을 위협할 수 있기 때문에 기존금융회사와 IT간의 경쟁이 촉발된 것이라고 생각합니다.

EX) 카카오뱅크의 출현에 따른 다른 은행의 대출금리 수수료 인하에 영향.

(4) 인공지능의 발전으로 누구나 편리하게, 저렴한 비용으로 자산관리 서비스를 받게 되었다. 인공지능은 자산관리를 뛰어넘어 판매채널에서도 널리 활용될 수 있다. 또한 딥러닝 등 인공지능 기술의 발전에 힘입어 기업의 투자정보를 빠르고 정확하게 분석하여 의미있는 금융 정보를 생성할 수 있게 되었다. 

EX) 로보어드바이저 - 인공지능을 활용한 자산관리의 대표적인 예.

- 대응방안

(0)비대면 채널의 서비스 질을 확대한다. 

EX)국민은행은, KB리브라는 비대면채널의 독자브랜드를 출시하여 인터넷 전문은행으로서의 서비스를 제공중이다.

(1) 인공지능을 활용하여 고객에게 빠르고 정확한 금융정보를 제공해 줌으로서 신뢰성을 확보하고 고객층을 확보 할 수 있다.  또한 이를 빅데이터와 결합하여 개인의 신용 위협을 빠르고 정확하게 평가할 수 있게 되었으며, 시장감시 및 이상 금융거래 탐지, 모바일 기반의 재무 비서로서도 활용 가능하다.

(2) 블록체인 역시 금융산업의 혁신적인 변화를 이끌고 있다. 블록체인은 거래 정보를 중앙 서버 대신 P2P 클라이언트에 분산하여 관리하는 기술로, 기존 기술보다 효율성/보안성/안정성/투명성/확장성 면에서 우수하다고 알려졌다. 블록체인 기술은 디지털화폐나 송금 및 지급결제, 담보관리 등 금융거래의 모든 분야에 활용가능하다. 최근에는 블록체인 기술이 사물인터넷에 활용되어 사물인터넷간 금융거래, 전자기록 등 다양한 부가가치를 창출 할 것으로 기대되어 이를 금융산업에 이용할 수 있을 것이다.

예를 들어, 냉장고는 보관식품의 유통기한/원산지 등을 블록체인을 통해 관리하고 소유자의 건강에 최적화된 상품을 스스로 추천하고 구매하는 역할까지 수행할 수 있다.

(3) 금융서비스의 융합과 정보공유를 손쉽게 하는 인프라 기술을 적극활용하는 전략이 필요하다고 생각한다. 오픈플랫폼은 정보, 금융회사가 제공하는 서비스를 표준화된 형태로 제공하는 인프라로 OpenAPI와 테스트베드로 구성된다. 예를 들어 금융회사는 웹사이트를 통해 예금/대출을 설정 및 계좌조회 및 이체를 할 수 있는 OpenAPI를 공개하고 개발자들은 해당 API를 활용하여 모바일/SNS/사물인터넷 등에서 고객 맞춤형 금융서비스를 제공하는 모델로 활용하는 것이다. 이를 통해 다양한 플랫폼 구축을 설계하고 소비자의 선택의 폭과 요구사항을 반영할 수 있는 유연한 플랫폼을 구축하는데 대응할 수 있을 것이라고 생각한다. 

(4) 빅데이터를 활용 : 금융업계에서는 빅데이터를 이용하여 고객들의 라이프 사이클 등의 데이터들을 분석하고 더욱 정교한 개인 금융 서비스를 제공할 수 있는 기반을 쌓을 수 있다. KB국민은행의 경우 현재 자체빅데이터부를 신설하여 빅데이터를 이용해 서비스를 확대하고 있다. 또한 이를 활용하여 기존에 포괄하지 못했던 고객층을 확보하여 수익을 늘림으로서 수익상승의 기회를 창출할 수 있을 것이라고 생각한다.

(5) 모바일기기와 O2O의 진화과정에서 온/오프라인 채널 연계로 인한 모바일 마케팅 및 간편지급 결제 사업모델이 발전했다. 예를 들어 온라인 유통업체와의 경쟁속에서 기존 유통업체는, 온라인 쇼핑, 배달서비스, 위치 기반 마케팅 등으로 경쟁력을 강화하고 있다. ICT기업들은 SNS 빅데이터 분석, 비콘 서비스 확대와 함께 XX페이라는 명칭의 다양한 지급결제 방식을 개발하여 혁신을 가속화 하고 있다. O2O와 핀테크의 상호 긴밀성이 증가하였고, 금융업은 핀테크와의 접목을 통해 기존 유통업계나 ICT기업 처럼 경쟁력 강화가 필요하다. 지역 소상공인을 지원하는 O2O 인프라 구축에 참여로 지역활성을 가능하게 하며, 소상공인과 소비자간의 거래데이터를 빅데이터로 활용가능하다고 생각한다.

(6) 한편으론, 핀테크 기업이 일부 서비스 부문에서 기존 금융 서비스를 대체하는 현상이 지속됨에 따라, 서비스 개발 시 금융상품 위주의 사고에서 소비자 중심 사고로의 전환이 필요하다고 생각한다. 이를 위해서

- 핀테크에서 소외된 고령층이나 장애인을 위한 비대면 서비스 확대

- 모바일, 인터넷뱅킹 등 전자금융거래 환경에 적합하지 않는 제도 개선

- 서비스에 대한 체계적이고 장기적인 계획이 필요하다.

(7)  모바일 결제서비스 강화와 더불어 보안에 대한 안정성 확보도 중요하다. 또한, 생체정보를 이용한 간편결제, 간편송금 이용 확대등으로 인해 금융보안 및 사이버 침해 우려가 있기 때문에 소비자보호 강화에 대한 필요성도 커질 전망이다. 해킹 등으로 인한 금융정보 유출이 대규모 금융사기로 이어질 경우 금융시장의 인프라 신뢰성에 큰 부정적 영향을 미칠 가능성이 있기 때문에, 이런 보안적인 문제도 철저히 대비해야 할 것이다.

참고문헌 : file:///C:/Users/rladn/Downloads/(2017-04)_Issue%20Analysis_01.pdf